Question about Gambling websites with Curaçao license using incorrect Merchant Category code (sida 704)

Hoppas du fick min e-postadress innan jag raderade den

Förlåt kompis, jag var inte i ett samtal på jobbet.

Kan du lämna din så att jag kan mejla dig? Jag vill att du ska få mitt namn.

Har någon CartflOw Limited Nigerian e-postadress?

Jag har tittat och allt jag kan hitta är Cartflow Limited i Nigeria (RC-7242133)

Intressant nog finns de inte i det nigerianska registret, så de existerar inte - en som banken skaffar och borde vara enkel att förstå.

Jag har inkluderat dessa i mina klagomål till banken, Nucleus, Falcora och Clear Bank. De måste förklara varför de inte är tillämpliga, det är bara ett tillfälle att fokusera på dem alla. De kanske säger att detta är annorlunda, men i grunden har alla likheter med vår ståndpunkt.

Detta kan också vara användbart;

Oreglerade onlinekasinon som riktar sig till brittiska kunder utan licens från UK Gambling Commission (UKGC) begår ett brott enligt brittisk lag – och det gör även de som underlättar deras verksamhet (som annonsörer, betalningsleverantörer eller affiliates). Det är inte bara ogillat; det är olagligt.

1. Verksamhet utan licens – Olaglig

Enligt spellagen från 2005 är det ett brott att tillhandahålla speltjänster på distans till personer i Storbritannien utan licens från UK Gambling Commission. Mer specifikt:

Paragraf 33(1): "En person begår ett brott om hen tillhandahåller anläggningar för spelande ... såvida hen inte är auktoriserad genom en licens."

Detta gäller även om operatören är baserad utomlands men marknadsför eller tillhandahåller tjänster till invånare i Storbritannien.

2. Marknadsföring eller främjande av olagligt spelande – även olagligt

Avsnitt 330 och 331 i spellagen förbjuder reklam för olagligt spelande. Detta inkluderar affiliates, influencers eller alla som marknadsför dessa webbplatser i Storbritannien.

3. Underlätta transaktioner till illegala spelsajter – allvarlig efterlevnadsrisk

Företag som omfattas av AML-regler (t.ex. betalningsleverantörer, banker) riskerar att bryta mot lagen om vinning av brott från 2002 om de medvetet underlättar betalningar relaterade till olicensierat spelande, vilket kan betraktas som brottslig egendom.

Kreativa digitala lösningar återbetalade direkt när tvist uppstod.

Jag behöver inleda ett FO-anmälan mot staren, men mitt slutgiltiga svarsbrev kommer i princip att hålla fast vid 120-dagarsregeln och att felaktiga MCC-konton inte är problemet bla bla bla. Vad ska jag skriva i min FO-rapport, ska jag skriva in alla detaljer inklusive alla handlare, kasinon etc.?

Jag har lyckats med att påstå att köpet var för videospelsvaluta - World of Warcraft eller något liknande. "Jag godkände transaktionerna, de dök upp på mitt kort som slumpmässiga, oberoende handlare och jag fick inte mitt köp som borde ha skickats direkt via e-post."

Jag erbjuder bara några råd till alla som planerar att lämna in sitt klagomål till Finansombudsmannen (FOS), särskilt gällande spelrelaterade transaktioner eller betalningstvister.

Jag har haft mycket kontakt med FOS genom mitt arbete, och en sak jag har lärt mig är att ditt klagomål måste vara tydligt, fokuserat och ta med ombudsmannen på en strukturerad resa genom vad som hände. Du behöver inte inkludera varje enskild transaktion i förväg, men du måste förklara de viktigaste punkterna, stödda av dina starkaste bevis.

Så här skulle jag ta mig an det:

1. Se till att du först har försökt lösa det med banken.

FOS vill se att du har tagit upp problemet direkt med din bank och att de har gett dig ett slutgiltigt svar eller att de inte har lyckats lösa problemet efter åtta veckor. I ditt klagomål, nämn att du försökte lösa problemet men att banken antingen avfärdade dina farhågor eller införde hinder istället för att hjälpa till – till exempel att enbart förlita sig på tidsfrister, ignorera tydliga bevis eller att de inte utrett saken ordentligt.

2. Gör en kort, saklig sammanfattning.

Förklara vad du klagar på – till exempel obehöriga eller felaktigt framställda speltransaktioner, bankens vägran att utreda eller hur ditt ärende hanterades orättvist.

3. Fokusera på de viktigaste frågorna som är viktiga för FOS:

Olicensierade spelsajter: Om någon av de inblandade handlarna inte är licensierade av UK Gambling Commission, så bedriver de verksamhet olagligt enligt Gambling Act 2005. Banker bör inte tillåta att dessa transaktioner går igenom okontrollerade.

Felaktig framställning av handlare: Många spelsajter använder avsiktligt felaktiga eller vilseledande kategorikoder för handlare (MCC) för att dölja sina transaktioner som detaljhandels-, programvaru- eller andra icke-spelrelaterade tjänster. Detta vilseleder både konsumenter och banker, och din bank har en skyldighet att upptäcka och agera utifrån det – inte ignorera det.

Brott mot kreditkortsregler: Om du har bevis för att dessa webbplatser annonserade eller accepterade kreditkortsbetalningar är det ett tydligt brott mot FCA-reglerna (det brittiska förbudet mot spel via kreditkort). Att inkludera skärmdumpar eller exempel kan verkligen stärka ditt ärende.

Skyldigheter mot penningtvätt (AML): Banker är lagstadgade att övervaka misstänkta transaktioner, särskilt när det gäller olagliga eller högrisksektorer som oreglerat spelande. Om det förekom upprepade betalningar till olagliga aktörer och banken inte gjorde något, är det ett underlåtenhet enligt AML-reglerna.

Brister i konsumentskyddsreglerna: Om din bank verkade omedveten om dina transaktioners natur, eller om saker och ting utvecklades till en spiral över tid utan att de ingrep, kan det bryta mot FCA:s konsumentskyddsregler – som kräver att företag agerar i sina kunders bästa intresse och förhindrar förutsebar skada. Det är värt att nämna om de missade varningstecken eller ignorerade mönster av eskalerande skada.

Missbruk av tidsfrister för återkrav (t.ex. 120 dagar): Om banken avslog ditt krav på grund av en strikt tidsfrist, förklara varför den inte gäller på ett rättvist sätt – särskilt om du först senare insåg vilka transaktionerna var eller upptäckte att handlarna agerade olagligt.

4. Visa att du har relevanta bevis – men överbelasta dem inte i början.

Låt ombudsmannen veta att du gärna lämnar bevis såsom:

En lista över handlare och transaktioner

Bevis på att vissa kasinon är olicensierade

Skärmdumpar av felaktig framställning i MCC

Bevis på kreditkortsintrång

Exempel där andra leverantörer (banker, e-plånböcker etc.) undersökte eller återbetalade liknande krav

5. Var tydlig med vad du vill.

Oavsett om det gäller en återbetalning, en ordentlig utredning eller att banken ska hållas ansvarig enligt konsumentskyddsregler, förklara vilken lösning du söker och varför.

Sista tipset: Håll det sakligt, fokuserat och rättvist. Ombudsmannen behöver inga juridiska argument – ​​de behöver bara förstå vad som har hänt, varför det inte hanterades korrekt och hur du har blivit sviken. Ju starkare och tydligare dina huvudpunkter är, desto större chans har du att få ett rättvist resultat.

Förvaltningsavtalet kommer att göra dig det, det skyddar din egendom, det kallas något annat i England dock

Har skickat in flera transaktionstvister mot ZPDG gällande varor som inte mottagits. 2 fick återbetalning omedelbart - banken ber nu om bekräftelse på leveransdatum för de andra transaktionerna. Varför de inte bara återbetalar allt är bortom min fattning. Har samma sak med dsservltd. 2 fick återbetalning men för resten vill de ha mer information. Jag är så utmattad av allt detta och tycker att det är så triggande att jag nästan återfaller igen om det inte vore för att banken ringde mig precis innan jag skulle sätta in pengar på en annan webbplats, usch 😣 🤦‍♀️

Jag har lyckats få min bank att återuppta ett tidigare avslutat bedrägeriärende mot Falcora Finance. Jag har hittat massor av nya bevis som talar emot bankens tidigare avslag på kravet.

Jag är fortfarande inte säker på om det kommer att fungera, men jag har påpekat för dem att andra i det här forumet har lyckats, så jag är verkligen osäker på varför vissa får tillbaka sina pengar och andra inte. Jag kommer att hålla er alla uppdaterade!

Bra grejer håller oss uppdaterade.

Jag blev chockad när Revolut berättade att de skulle återbetala mig. Jag ska se hur det går för andra och sedan eventuellt ta upp det med min andra bank också. Det finns uppenbarligen något som Clearbank eller FALCORA Finance har sagt till dem om att de ska återbetala det eftersom de inte ville röra det tidigare.

Ja, det är det, IVA i England, Trust Deed i Skottland. Jag fyllde i en, de tar bara huset om det misslyckas, men det är svårt att göra, de månatliga betalningarna är utformade kring dina inkomster/utgifter.